ОА «Почта Банк» – популярный банк, входящий в список лидирующих организаций по кредитованию на различные виды покупок. Почти половина всех клиентов являются постоянными и пользуются услугами более трех лет. Одна из основных концепций банка – сделать финансовые услуги доступными во всех регионах России, поэтому его филиалы располагаются на базе почтовых отделений.
Условия выдачи кредита в Почта Банке
На данный момент взять кредит можно на следующих условиях:
1. Потребительский кредит наличными выдается на сумму от десяти тысяч рублей до пяти миллионов.
2. Максимальный срок, на который можно оформить кредит – семь лет.
3. Минимальная процентная ставка на этот вид кредитования – 4,5%, при условии оформления страхового договора и подключения опции «Гарантированная ставка». При досрочном расторжении страхового договора, процент по кредиту становится выше.
4. Заявку на оформление потребительского кредита могут подавать граждане, достигшие 18 лет.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим критериям:
1. Возраст от 18 лет. Максимальный возраст не ограничен.
2. Прописка на территории Российской Федерации.
3. Кредит оформляется только работающим гражданам, которые могут подтвердить свой доход, либо пенсионерам.
Необходимые документы для взятия кредита:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Неработающим пенсионерам нужно указать только сумму получаемой пенсии.
Если потенциальный заемщик имеет официальный заработок и подтвержденную учетную запись на Госуслугах, доход подтверждается онлайн, дополнительных справок не требуется.
В случае невозможности подтверждения дохода онлайн, с места работы нужно предоставить следующие данные:
- ИНН работодателя;
- название организации;
- номер рабочего телефона;
- размер своей средней заработной платы.
В индивидуальных случаях менеджер банка может запросить дополнительные документы.
Как оформить заявку на кредит?
Сделать это можно самостоятельно, на официальном сайте банка, или при личном посещении отделения банка. Процесс оформления кредита в Почта Банке состоит из нескольких этапов:
1. Заявитель заполняет четыре этапа анкеты: личные данные, данные паспорта, сведения о месте работы, дополнительную информацию.
2. Банк обрабатывает полученную заявку и принимает по ней решение.
3. В случае одобрения заявки и если заемщика устраивают все условия, можно подписать договор кредитования и получить деньги.
Наша личная рекомендация – оформлять кредитную заявку только на официальном сайте.
Как быстро рассматривается заявка и как узнать о результате?
Решение по заявке на сумму менее 300 тысяч рублей как правило поступает заявителю в день обращения. В случае положительного ответа, сотрудник банка позвонит и пригласит на подписание договора.
При оформлении более крупной суммы, заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней. О решении банка также уведомит сотрудник по телефону или смс сообщением.
Если заявка была подана самостоятельно в электронном виде, решение можно увидеть в «Личном кабинете» на сайте банка.
После одобрения банком заявки, окончательный кредитный договор можно подписать в течение недели.
На какую карту придут деньги?
При положительном решении в выдаче кредита, деньги выдаются наличными в отделение банка или перечисляются на карту Почта Банк. Если у заемщика ее нет, то платежный инструмент оформляется вместе с кредитом.
Деньги можно обналичить без комиссии через банкоматы Почта Банка или ВТБ Банка.
Как погашать кредит
Ежемесячные платежи можно вносить через:
• банкоматы «Почта банка» и «ВТБ».
• личный кабинет на сайт или мобильное приложение Почта Банк;
• переводами со счетов в других банках;
• в салонах магазина «Связной».
Перевод из одного банка в другой может занимать до 3-х рабочих дней. Для оплаты через кассу нужна квитанция или договор с указанием реквизитов банка-получателя и паспорт. При переводе с карты достаточно указать номер счета.
Досрочное погашение кредита
Кредит можно погасить частично, для этого нужно просто внести сумму ежемесячного платежа, больше указанной в договоре.
Можно оплатить полностью всю задолженность. Уточнить оставшуюся сумму долга можно:
• позвонив на горячую линию банка;
• при личном посещении банка;
• на сайте или в мобильном приложении.
Штраф за просрочку платежа
Каждый день пропущенного платежа насчитывается пеня в размере 20% годовых от суммы задолженности.
Чтобы не переплачивать за просрочку, можно подключить опцию «Пропускаю платеж». Она позволяет не вносить ежемесячный взнос по кредиту в случае непредвиденных обстоятельств. Но чтобы она работала корректно, активировать опцию нужно заранее, а не в день оплаты. Воспользоваться этой услугой можно только два раза в год.
Также клиент может перенести дату платежа, если нет возможности внести платеж по графику. Воспользоваться этим вариантом можно только один раз в год, эта услуга бесплатна.
Любую опцию можно активировать на официальном сайте или в приложении банка.
Причина отказа в кредите Почта Банка
В кредитовании могут отказать если:
- Возраст заемщика меньше 21 лет. Несмотря на то, что официально банк рассматривает заявки от лиц старше 18 лет, при отсутствии кредитной истории, молодому заемщику могут отказать в одобрении заявки на кредит.
- Заемщик не является гражданином Российской Федерации.
- Нет официального дохода, отсутствует место работы.
- Отсутствуют или повреждены документы, необходимые для оформления кредита.
- Имеются просрочки по предыдущим или действующим криптам.
- Высокая закредитованность – ежемесячные платежи по долговым обязательствам составляют более 40% от официального дохода.
Рекомендации потенциальным заемщикам:
Для получения большей суммы, чем та, которую предварительно одобрил банк, нужны один или два созаемщика. В этом может помочь кто-то из родственников, друзей или коллег по работе.
При использовании опции «Уменьшаю платеж» можно сократить ежемесячные платежи.
Чтобы платить в удобные для себя числа, а не в день назначенный банком, рекомендуется подключить услугу «Меняю дату платежа». Например, выбрать дату, следующую за днем выплаты заработной платы. О том, как повысить вероятность выдачи займа читайте в нашей статье.